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重疾險(xiǎn)作為人身險(xiǎn)的一種，是指在被保險(xiǎn)人被確診患有某些重大疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司按照合同約定向被保險(xiǎn)人支付一定的保險(xiǎn)金。不少人對(duì)這項(xiàng)保險(xiǎn)保持著高度的認(rèn)可，但是，在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí)，要慎重考慮不同的保險(xiǎn)條款和不同的理賠情況，以避免投保后出現(xiàn)不必要的爭(zhēng)議和矛盾。下面本文將針對(duì)重疾險(xiǎn)理賠，分析其中的三種常見(jiàn)情況。

情況一：先天性疾病

先天性疾病是指生殖前的基因突變或懷孕期間發(fā)生的某些異常，導(dǎo)致胎兒在出生后即患病的疾病。對(duì)于這種疾病，與生俱來(lái)，又常常沒(méi)有患病史，許多保險(xiǎn)公司在重疾險(xiǎn)合同中不作為保障項(xiàng)目或明確排除。對(duì)于購(gòu)買(mǎi)了重疾險(xiǎn)的人來(lái)說(shuō)，重疾險(xiǎn)理賠中出現(xiàn)先天性疾病時(shí)需要格外注意合同條款。如果合同中將先天性疾病作為除外責(zé)任或未特別約定，則被保險(xiǎn)人只能自行承擔(dān)治療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司將不承擔(dān)任何責(zé)任，這就需要提高我們保險(xiǎn)條款風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

情況二：生活方式疾病

生活方式疾病是指人們的不良生活習(xí)慣，和不健康的飲食結(jié)構(gòu)等引發(fā)的疾病，例如高血壓、高血脂、糖尿病等。雖然這些疾病的發(fā)生與職業(yè)、年齡、家族史等因素有關(guān)，但是日常飲食、運(yùn)動(dòng)、睡眠等生活方式會(huì)對(duì)其患病率產(chǎn)生重要影響。對(duì)于購(gòu)買(mǎi)了重疾險(xiǎn)的人來(lái)說(shuō)，此類(lèi)疾病在合同中同樣需要關(guān)注保障的量與范圍。有些保險(xiǎn)合同中并沒(méi)有特別保護(hù)這些普遍疾病的保障責(zé)任，因此被保險(xiǎn)人不能指望重疾險(xiǎn)的理賠來(lái)應(yīng)對(duì)治療費(fèi)用。減少生活方式疾病的發(fā)生，從源頭上減少理賠風(fēng)險(xiǎn)。

情況三：既往患病

既往患病是指客戶(hù)在保單生效前或投保時(shí)已經(jīng)患有的某些疾病。一般來(lái)說(shuō)，在投保前，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)客戶(hù)的身體狀況進(jìn)行體檢和評(píng)估，如果發(fā)現(xiàn)客戶(hù)已經(jīng)患有某些疾病，保險(xiǎn)公司可以以高風(fēng)險(xiǎn)為由拒?；蛘咴黾颖ＹM(fèi)。如果客戶(hù)不提供真實(shí)情況，投保時(shí)隱瞞疾病的問(wèn)題，可能會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司在賠款時(shí)的拒賠或有相關(guān)法律問(wèn)題。因此，將過(guò)往的疾病情況進(jìn)行詳細(xì)的填報(bào)是至關(guān)重要的。如果確實(shí)有既往患病且未列入除外責(zé)任條款，被保險(xiǎn)人同樣享有相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任和賠償權(quán)利。